大家好！我是保叔。
“用不用把百萬醫院險停了，然后換成中、高端的醫療險？”首先是漫長的排隊環節，足足排了一上午，醫生簡單詢問情況后，就直接開檢查，讓去尿檢，整個過程真就兩分鐘。到這還能接受，畢竟哪個醫院都人滿為患，多等些時間還是情理之中。這讓我有些崩潰，檢查結果是有指標異常的，這到底嚴重不嚴重啊？直接花了600元預約了特需號，也是人生中第一次體驗特需部。會很耐心地詢問最近的情況，比如飲食、運動，檢查是否有水腫、查看之前的檢查報告、還會詢問以往病史等等。
最終得出結論：不用擔心，沒啥問題，身體上也沒有任何尿毒癥的癥狀，單次的檢查參考意義不大，如果不放心可以做個24小時尿檢，如果檢查指標正常就不用來了。
為了更安心些，我還是做了個檢查，結果也與醫生說了一樣，24小的就正常。此時，我長舒了一口氣，有種撥云見日、重獲新生的感覺。
雖然600塊掛號費有點高，醫保也不能報銷，但還是感覺花得值，省心太重要了。
以前想著生病了就在普通部看看得了，其他的沒啥必要，畢竟又不常生病。現在的想法：為了能一步到位，為了自己的健康，能去特需部就去特需部！
一天，父親的腿突然開始疼痛，整個人直接倒在了地下，在送醫后，被診斷為腰椎間盤突出壓迫神經。因為在之前給父親買過一份中端醫療險，也知道保司有一些協助就醫服務。沒想到，他們還真懂，直接推薦了“A醫院”。（醫院名不方便講，這里用A醫院代替）然后，我與A醫院特需部進行預約時間，將父親接過去。到后，主任醫生詳細詢問了父親的病情，檢查了他的腿和腳，并解釋了腰椎間盤突出壓迫神經的原理和手術方案。最終我們選擇了用高分子材料置換突出的椎間盤的手術方案。
確定好方案，下面就是安排住院了，這過程中還有個小插曲，主任打電話給了他團隊的年輕醫生，讓他協助我們辦理入院。他們以為我們要住普通病房，準備把我爸轉到住院部。我對父親說：“能報銷的，就住特需部”。年輕醫生善意地提醒我：“特需部費用很貴的哦，你真的要住嗎？保險真的能報嗎？”在我肯定答復之后，醫生、護士陪我到前臺辦理了入住手續。進到病房，是一個標準單人間，旁邊還放了一張陪護床。洗手間、冰箱、電視、紅木沙發都齊全。一位服務人員還向我們介紹了房間的設施設備。我當時有些愣住了，以為是住了酒店，竟然還有專人介紹病房。術前做了很多檢查，都是由護士推著到各個科室檢查，且是優先檢查，除了危重病人優先，接著就是我爸做檢查。手術的過程就不詳細展開了。最終費用花了14萬元，保險公司也都直付了，不需要我們墊付醫療費用。
這里提醒下，雖然直付了，但不代表理賠完成了，后期保險公司還是會進行核查是否是“騙保”，或者投保前就有的“既往癥”。
為了方便理解，我們將百萬醫療險分為三類：普通百萬醫療險、中端醫療險和高端醫療險。
普通百萬醫療險限制內地二級及二級以上公立醫院普通部；中端醫療險在此基礎上增加了特需部、國院部、VIP部，有些還支持私立醫院。高端醫療險目標主要瞄準的是全球醫療資源，如果在國外醫院治療更利于康復，就可以選擇。
中、高端醫療險會擴展一些其他報銷責任：比如普通門診、護工費、牙科、中醫、物理療法、體檢等。中端醫療險部分產品會支持直付，也就是在醫院就直接結算了；
普通百萬醫療險保費是最便宜的，30歲人群也就兩、三百多元左右；
中端醫療險根據免賠額設定不同，保費差別也比較大，一般在幾千元左右。高端醫療險的保費，基本上都在1萬以上，甚至十幾萬的都有。中端醫療險主要除了解決醫療費用、還可以有更好的就醫環境、就診時效能得到保障、還能有好的醫療資源，關鍵時候可能真能保命。
高端醫療險除了以上，最重要的作用是，可享全球的醫療資源。
這里分享下我對中、高端醫療險配置的看法。
一般就醫就在國內，特需部、國際部、私立醫院已經滿足就醫需求。
雖然中端醫療險很好，但選哪一款更好些，考慮的因素也非常多。
比如產品的續保穩定性、保障責任是否齊全、核保寬松程度、保費是否適當等等。比如我有普通的、保證續保20年的百萬醫療險，但仍也給自己買了中端醫療險。我的想法是：普通百萬醫療險做個兜底，然后中端醫療險選擇免賠額高的，這樣整體下來的保費并不貴，一年也就小幾千。每個人的需求不同，配置方法也不同，大家可以添加我們小助手，然后針對性的進行產品配置。
![]()
