保君好累、好累啊！
有一種現象叫：道理我懂，但就是選錯產品。
不信嗎？
那先做個調查，大家投票下：
鄭女士不幸查出乳腺癌，首次治療后，所買的百萬醫療險也給報銷了。
問題來了：報銷后，鄭女士最擔心的事是？
按正常人的角度，肯定會選第一項是吧。
病需長期治，如果保司不讓我續了，以后沒得報銷了怎么辦？
OK，最擔心的點找到了，那我們反推一下，
買什么樣的百萬醫療險，才能消除這項擔心？
顯而易見，對吧？
那肯定是買保證續保時間長的，越長越好。
比如金醫保百萬醫療險，保證續保20年，那我在這20年內，就不用擔心有理賠過，保司不讓續的問題。
邏輯很簡單，也很容易理解吧？
但我告知你，絕大數人仍選錯了產品。
百萬醫療險雖好，但踩坑的真不少。
自查下吧！
一、三個案例帶來的警醒
今年3月14日，河南省鞏義市的張女士因保險問題向媒體求助：她2020年在某保險公司給家中4人買了百萬醫療保險，可到了2022年，患病兒子莫名從保單名字上被除名，保險公司拒絕續保。患了白血病，正是用錢的時候，結果第二年續保就被除名，不讓續不給保了。雖然經過起訴、媒體幫忙，最終也讓續了，可這一年多時間的折騰，太耗精力了。
而且最終續的產品，也是不保證續保的，雖然讓續一年，但根本問題還是沒解決。還記得2021年，太平代理人向自家保司維權事件嗎？不保證續保的百萬醫療險，被宣傳成能續到80歲/100歲。大批代理人面臨失信于客戶，這才有了與自家保司對峙的一幕。不只是太平，某一年期非保證續保的醫療險，同樣在續保時出問題，靈魂拷問：換作是你，在選產品時，如何避免以上風險？2017年10月26日，鄭女士為自己投保了某百萬醫療險；2019年11月19日，鄭女士不幸被確診為乳腺癌，住院148天。住院期間，由于醫院的赫賽汀缺貨，鄭女士先后多次都是拿著主治大夫開具的處方在外購買赫賽汀，一支2.5萬元，共花費32.5萬元。等出院理賠時，被保司告知這32.5萬元院外靶向藥全部不能報銷。理由是根據保險責任，在院外藥店購買的藥品都是免責。院外藥指患者治療所需，但未在醫院內部的藥房開出的藥品。由于藥占比政策，一些昂貴的特效藥只能通過院外藥店購買，對于患者來說，如果院外藥不能報銷，那負擔將會非常大。靈魂拷問：換作是你，還會買不保院外藥的百萬醫療險嗎？通過大量案例，我們總結了買百萬醫療險，必須遵循的兩大金標準：2、要有院外藥責任，且寫進主條款（與主險一起保證續保）。只要堅守這兩個金標準，你買的百萬醫療險就能超過99%的人。
二、撿了芝麻，丟了西瓜
但我們客觀的想想，0免賠（1萬以內報30%）真的很重要嗎？我們買百萬醫療險的初衷，是為了1萬內的治療費能賠些嗎？
得到了0免賠，但失去了更長的保證續保期，虧了還是賺了？在第5年時，不幸查出癌癥，6年保證續保還剩下1年，20年保證續保還剩15年。肯定是20年保證續保的，是吧！相比之下1萬以內的費用真的意義不大了。保君查了一下這款產品，雖然也是保證續保20年，但并不保院外藥！像上面的案例，如果鄭女士買的是這款產品，所花的32.5萬元院外藥，將一分錢也不報銷。
為了“醫保可抵扣1萬免賠額”功能，失去了院外藥責任，你是否仍愿意？有免費7天陪護、出院送到家服務，所以就是優點，我們就要選這種嗎？
一年期非保證續保產品，最大的不確定點，就是后期續保問題，服務再好有何用呢？一年后不給續，不能再賠，豈不更讓患者更難以接受？
1、百萬醫療險在保險配置上，屬于非常重要的一項，按照我們7125原則，首要配置的也是百萬醫療。2、從“0免賠、醫保抵扣免賠、贈送服務”等，所謂的創新來看。百萬醫療險經過這些年的發展，基本已經卷到頭了，該有的責任都有了。
![]()
