千防萬防，這種坑真的好難防！
—來源粉絲咨詢
—來源某產品宣傳頁
“限時、限額！現在不買就沒機會了！”
“收益安全穩定，一輩子現金流”
”財富增值、收益高、傳承無憂”
“搭配XX賬戶，二次增值”
....
—來源某開門紅保險宣傳頁
30萬，直接能變成536萬！
就算換成IRR都能達到4.27%，
是不是感覺相當不錯？
別急，這些數字未來并不一定能實現。
這類型的開門紅產品，
很多是固定領取的短期年金+萬能賬戶組成。
短期年金呢，就是前期交錢，后期領年金，
而單算短期年金的IRR，也只有1.8%-2%左右，
相當低了是吧。
可將領取的年金放入萬能賬戶二次增值，
那就不一樣了。
利益立馬就變得好看了這么多。
什么原理？
這就是我之前講的，
他們把萬能險現結算利率當成未來演示利率了。
比如萬能險保底利率1.75%，現結算利率4.8%，保底以上的部分是不確定的。
但是，宣傳上為了好看，就將4.8%當成未來的利率，那這樣計算出的利益當然很高了。
可脫掉外衣，顯出本體后，保證能領的irr也才有2%左右，其他的都是不確定，不保證實現的。
3、分紅部分當成確定利益
預定利率3%時代，分紅保險再次成為焦點。
但分紅部分是不確定的，雖然不會虧，但可能為零。
所以，分紅保險更考驗保險公司的投資、風控、經營能力。
目前將分紅險分紅部分當成確定利益宣傳也不少，
像文章開頭那一款產品，除了將IRR轉成單利外，還把分紅也當成了確定部分算了進去。
真是化妝加美顏，雙重BUFF！
4、收益增長率作為演示
還記得我們之前分析過的那款銀保產品嗎？
演示表竟然把收益增長率都拿出來了，
看著很是玄乎，甚至能達到17%以上。
但收益增長率又不是真實收益率，
二者無任何關聯，
這種就是毫無意義的指標。
不懂的人會以為收益增長率就是真實收益，
很容易被這些數據唬住。
二、防騙指南
